选取大家心目中最靠谱的那一家。
如果对这个排名有异议,也可留言交流。
这里先把目录安排上:
一、保险公司十大排名总资产排名
二、保险公司十大排名之收入与利润排名
三、保险公司十大排名之偿付能力排名
四、“小公司”真的不靠谱吗?
话不多说,立马进入正题:
一、保险公司十大排名总资产排名
资产是保险公司实力的重要体现,
毕竟保险公司大不大,与资产的多寡是直接挂钩。
那么我们常以为的大公司究竟有多大?
中国平安以7.14万亿拔得头筹,连年被荣膺全球9家“大到不能倒”的保险机构,也是中国唯一一家入选的险企。
前几位都赫赫有名、如雷贯耳,但第10名的前海人寿有些陌生啊,看来实力强不强与名气大不大似乎不怎么挂钩。
毕竟谁也不知道,看似不知名的公司背后有着怎样的大佬。
保险公司的资产不是你的资产,到底买谁还得由你的荷包说了算,解放思想、实事求是,别将自己硬绑在某个保险公司上。
二、保险公司十大排名之收入与利润排名
公司运营得好不好,保费收入是一项重要指标,
分析保费收入也能看出当年度该公司所占的市场规模。
单看收入不看利润都是耍流氓,对比一下2020年利润排行。
通过两份榜单比较,可得出一个最浅显的结论:
中国平安的赚钱能力max,所赚利润已经超过前十名总和的40%。
大概知道为什么平安福这么贵了,
这利润率,果然对得起这么贵的定价。
倒是华夏人寿和前海人寿在利润榜单中缺失,
看来赚不赚钱与名气大小并没有直接的关系。
你敢说那些闷声发大财的保险公司实力不强?
平安家的XX福广告那叫打得铺天盖地,记得去年电梯里的广告全是它,资本的游戏,流量为王,你被蒙蔽了吗?
三、保险公司十大排名之偿付能力排名
偿付能力就是保险公司偿还债务的能力,
偿付能力越高,保险公司自费保险金的能力就越强,
风险相对越小。
这包含两个关键数据:
核心偿付能力充足率:核心资本与最低基本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。
综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。
当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算是偿付能力达标的公司了。
整个榜单表现都不错,充分显示了银保监会的监管水平,
被监管的这两家怎么说?放心,都已经上了银保监会的监管名单,
消灭不合格的,大家一起做大做强。
但前十名中,似乎没有大家熟悉的十大,
这些被打入“小公司”的企业,偿付能力比平安等更强,
当然平安人寿231%/228%的数据着实并不差,
只是大小公司之间是否没有明显的界线,
能赔敢赔的就是好的保险公司。
其实很多数据不能直接横向对比,比如新兴的“小公司”没有“大公司”长期发展积累的问题(犯过的错都需要买单的),又比如“小公司”的数据量也没“大公司”那么厚实,从这些方面看,“小公司”太占便宜了。
四、“小公司”真的不靠谱吗?
大家习惯性比较大小,然后得到自以为正确的答案,
但是你认为的小公司就一定很小吗?
试着举几个例子:
众安保险:三大股东分别是阿里、腾讯、平安
信美相互:大股东是阿里
百年人寿:大股东是绿城
华贵人寿:大股东是茅台
虽然这些新兴公司出生晚,刚拿到牌照,
但是实力一点都不差,背后都是国内知名大企业,
大股东中最差的也是地方政府的“亲儿子”。
有些线下代理人开口就是保险公司分大小,
你来告诉我这些算小公司吗?
在大陆卖保险是要牌照的。而想拿到牌照非常难。
从严格意义上来说,保险公司只有相对的大小,
所有的保险公司都是非常大的公司。
甭管保险公司大小,只要保单在,保障就在,产品对了,风险也就能转移了。
五、我们应该怎样挑选保险公司
真正对咱们老百姓重要的是一共四方面:
0、安全
1、理赔
2、条款
3、服务
在中国从来不用担心安全问题,所有保单的安全性都是一样的,
只要五星红旗不倒,你的保单指定能赔。
大公司大而不能倒,小公司小而不会倒。
同在银保监会的监管机制底下,没卷款跑路的可能。
大家都很安全,所以把安全性放在了第0位。
1、理赔
但凡是保险公司,理赔都有个原则,叫不惜赔、不滥赔。
说得粗俗一点:保险公司从注册到运营,成本这么高,犯得着为几十万的一份保单斤斤计较?
这里有部分保险公司的20年的理赔数据:
各家保险公司的理赔率都能达到97%以上,并不存在明显的差异。
97%的理赔率并不是说保险公司从100张保单里随便抽出来三张说,这三张咱们不赔了。
就是一句话:
在条款面前一律平等,该赔一定会赔,不该赔一定不赔。
2、条款
由于所有产品的合同条款都是公开的,
任何一个人都能轻易找到、看到,
这其中肯定也是包括保险公司的竞争对手。
小公司本来就跟大公司竞争时处于下风,
如果敢从条款上面动手脚,那真叫作死。
正是由于保险合同是保险公司编写的,
所以遇到模棱两可的情况,从法律上讲是偏向你的。
但发生最多的是自己粗心没看条款,或者是没理解条款里的意思,
然后出险时遇到保险公司拒赔,说实话保险公司或许有没有履行告知的义务,
但作为保险的核心,你自己的粗心大意会很难说服法官的。
所以认认真真看条款,比任何人给你叨叨叨都强。
3、服务
热情从来不是保险公司服务好坏的标准,